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担保知识

2013/4/9 16:14:53 | 【字体:

    1、担保的基本概念?

    民商法上的担保概念有广义与狭义之分。广义上,担保是指一切能保障债权人债权实现的法律措施,主要表现为:物权担保、保证担保、定金担保、违约金担保及债的保全制度等。狭义上,民商法上的担保仅指物权担保制度、保证担保制度和定金担保制度,债的保全制度是被排除在外的。

    依据我国《担保法》,担保适用的主要范围为:民商活动中所涉及的合同,现实民商活动中在借款、买卖、货物运输、加工承揽等活动设定担保的最为常见,它们是担保适用的主要范围。债权人可以而不是必须设定担保,须设定担保的应当依照《担保法》规定。对于海商法、航空法等法律对担保有特别规定的,应当依照其特别规定设定。

    2、什么是本担保与反担保?

    这是以担保设定的目的不同为标准所作的分类。本担保是指以保障主债权的实现为目的设定的担保。反担保是相对于本担保而言的,它是指在本担保设定后,为了保障担保人在承担担保责任后,其对被担保人的追偿权得以实现而设定的担保。

    中华人民共和国担保法第四条规定:第三人为债务人向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。

    担保法规定了五种担保方式,即:保证、抵押、质押、留置和定金担保方式。

    根据担保法的规定,中小企业拟提供的反担保方式有:保证、抵押、质押反担保和保证金等。本公司根据项目的风险程度、担保金额的大小等实际情况确定并取得其中一种或几种反担保方式。

    3、什么是流动资金贷款和流动资金贷款担保?

    贷款(融资)担保包括流动资金贷款担保、开立银行承兑汇票担保等。

    流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短(一年以内)、周转性较强,融资成本较低,是客户使用最为频繁的贷款。为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。申请流动资金贷款担保的企业需向我公司申请担保,同时需在银行申请流动资金贷款。

    开立银行承兑汇票是指银行为客户开出的汇票签章承诺、保证到期一定付款的业务,银行一般要求客户提供一定的保证金外,同时要求担保。本公司可为客户提供保证担保。

    4、什么是抵押?

    抵押,是指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

    5、什么是抵押人?抵押权人?抵押物?

    债务人或者第三人为抵押人;债权人为抵押权人;提供担保的财产为抵押物。

    6、什么是动产?不动产?

    不动产是指土地及房屋、林木等地上定着物。动产是指不动产以外的物。

    7、哪些财产抵押必须办理抵押登记手续?有哪些登记部门?

    (一)以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门

    (二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;

    (三)以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;

    (四)以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的登记部门;

    (五)以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门。

    8、哪些财产可以抵押?

    (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

    (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

    (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

    (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

    (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

    (六) 依法可以抵押的其他财产;抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

    9、哪些财产不可抵押?

    (一)土地所有权;

    (二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但担保法 第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外;

    (三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

    (四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

    (五)依法被查封、扣押、监管的财产;

    (六)依法不得抵押的其他财产。

    10、什么是质押?质押的种类有哪些?

    质押包括动产质押与权利质押。动产质押,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,移交的动产为质物。

    权利质押是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。包括:

    (一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;

    (二)依法可以转让的股份、股票;

    (三)依法可以转让的商标专用权,专利权、著作权中的财产权;

    (四)依法可以质押的其他权利出质给债权人。

    反担保方式:

    房产抵押反担保

    房产抵押反担保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地产证、有完全处分权的房产抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。房产抵押应依法在房产管理部门办理抵押登记手续。

    土地所有权抵押反担保

    土地使用权反担保是指借款人或第三人以其取得相应权利证书的土地使用权依法抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。土地所有权抵押应依法在土地管理部门办理抵押登记手续。

    自然人保证反担保

    自然人保证反担保是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种反担保方式。自然人保证分为一般保证及连带责任保证,用于反担保的自然人保证限于连带责任保证。作为反担保的保证人应是具有清偿债务能力的完全民事行为能力的自然人且主要为借款人的主要股东、法定代表人、主要经营者或其他与借款人有密切关系的个人。

    设备抵押反担保

    设备抵押反担保是指借款人或第三人以其合法所有的设备依法抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。抵押设备必须权属清晰,有较高价值,易变现,购进的发票等票据齐全且与设备型号相符。一般设备抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。海关监管设备应经海关批准后抵押给特定的抵押权人并办理相应的抵押登记。

    股权质押反担保

    股权质押反担保是指借款人以企业的股权依法质押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。 股权质押应依法在工商行政管理局办理质押登记。

    存单质押反担保

    存单质押反担保是借款人或第三人将其合法持有的存单质押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。存单质押应在存单所在银行办理核押手续。

    存货、仓单质押反担保

    存货质押及仓单质押反担保是借款人或第三人将其合法所有的存货或仓单依法质押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。

    专利权质押反担保

    专利权质押是指借款或第三人将其合法所有的专利权质押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。专利权质押应依法在国家知识产权局办理质押登记。

    商标权抵押反担保

    商标权抵押是指借款或第三人将其合法所有的商标权抵押给担保公司以取得贷款的一种反担保方式。商标权抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。

    企业保证反担保

    企业保证反担保是指借款人的相关联企业即保证人和担保中心约定,当借款企业不履行债务时,保证人按照约定承担连带责任的一种反担保方式。作为保证人的相关联企业应经审核并具有较好的债务清偿能力。

    出口退税款帐户监管及质押反担保

    出口退税款帐户监管及质押反担保是指出口企业即借款人与担保中心、银行就出口退税款帐户签定监管协议并且将退税账户中的出口退税款质押给担保中心从而取得贷款的一种反担保方式。

    应收帐款帐户监管及其质押反担保

    应收帐款帐户监管及其质押反担保是借款人与担保中心、银行就应收款帐户签定监管协议并且将应收款账户中的款项质押给担保中心从而取得贷款的一种反担保方式。

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